質問:
年収630万円(月収40万円、賞与150万円)なのですが、貯金(特に財形)の金額設定に悩んでいます。
現在貯金は月、一般財形3万円と積み立て4万円でやっています。積み立てをすべて財形にあてようかとも考えているのですが、皆さんはどう考えますか?
家族:夫婦、子供1人(1歳)
答え:
ある程度、自由になる貯金が貯まっていらっしゃるようであれば
住宅財形か年金財形をはじめられたらいかがでしょうか。
今やっていらっしゃる一般財形の金額は変えずそのままで、残りの4万円で新たにはじめるという意味です。

財形は金利は低いですが、住宅財形と年金財形は550万円まで非課税ですから
すぐにお使いにならないご資金でしたらおすすめです。
ただし、一般財形のように一部払い出しができませんので
目的外でご使用になる場合は解約扱いとなります。
その場合税金も引かれます。(といいましても過去5年間さかのぼって課税計算されるだけです。)
ですが預け続けていらっしゃる限りは非課税ですし
長く預けられる予定なら自動的に積立になりますし、いいと思います。
他は答える:
貴方のような、お金持ちに アドバイスの出来る身分では 御座いません、申し訳ないことです。
他は答える:
子供はいませんが、主人の年収は同じくらいかな?私はパートです。
一般財形2万円・住宅財形2万円(ボーナス時5万円ずつ)しています。
後は積立て6万円・・・と月の家計で残った分。

他の貯金はなしですか?それともある程度はお持ちでしょうか?
財形は下ろすときに手続きが面倒なので、貯蓄するにはいいと思いますが
いざと言うときのためにある程度の現金(普通預金)はお持ちでないと
困ることもあると思います。

我が家は積立てがある程度の金額になれば、50万円程度を残して投資
信託や定期に回しています。

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